Spoření na důchod. V bitcoinu

S demografickými změnami ve společnosti to s námi třicátníky a mladší generací nevypadá úplně nejlépe. Zatímco dříve na jednoho důchodce připadali čtyři pracující, v roce 2023 jsou to už jen dva. Jak bude vypadat situace, až budeme v důchodu my?

Co všechno neopomenout při plánování cílů pro vlastní důchod? Jak si sestavit portfolio a proč případně uvažovat i nad kryptoměnami? To všechno si teď probereme.

Jak si sestavit portfolio a připravit se na důchod

Analyzujte svou situaci a své cíle

Nejdůležitější ze všeho je čas. Pokud máte před sebou dlouhý horizont odchodu do důchodu, díky pravidelnému investování máte příležitost si nastřádat velkou částku. Tu pak můžete nadále zhodnocovat přes investiční či spořicí nástroje. Nejlepší je pro vás využít efektu složeného úročení.

Mnoho praktických článků ukazující budoucí výnosy vychází z analýzy výnosnosti trhů v minulosti. Byť tyto analýzy minulých výnosů neznamenají, že se budou opakovat i v budoucnu, jsou velmi silný identifikátor, se kterým pracovat.

Klíčová otázka je, jaký je váš cíl pro důchod? Jak velkou částku si přejete a na jak dlouho?

Vaše renta (celkové peníze s důchodem) by měla představovat 70-80 % vašeho příjmu v aktivních rocích. Pro zjednodušení (nebudeme počítat inflaci), pokud vyděláváte momentálně ročně 480 000 Kč, počítejte s částkou 336 000 až 384 000 Kč. 

Dále záleží, jak dlouho chcete tuto částku pobírat. Do důchodů Češi odcházejí ve věku 65let. Češi stráví obvykle v důchodovém věku cca 20 let. Potřebovali byste tedy asi 6 720 000 Kč.

Proč diverzifikovat?

Investování vždy přináší určitá rizika. Je důležité si vybrat, do kterých produktů budete své peníze vkládat a jak diverzifikovat své portfolio, abyste tato rizika minimalizovali. Rozložením investic snížíte pravděpodobnost ztráty – jako když zakládáte zahradu a sázíte různé druhy zeleniny. Jeden rok vám nevyroste dostatek papriky, ale cuketa vám pojede.

My se podíváme na to, jak si kryptoměny stojí v porovnání s dalšími aktivy a proč můžou být skvělým doplněním vašeho portfolia. Diverzifikace je důležitá kvůli volatilitě. Ta neprobíhá jenom u kryptoměn. Celý akciový trh kolísá, byť ne tak dynamicky jako krypto. Proto je samozřejmě výhodnější když investujete dlouhodobě. Máte možnost překonat cenové propady na trzích, které se na nich objevují.

Kryptoměny v portfoliu

Kryptoměny pro svou volatilitu a technické pozadí nemusí být nejlepší volbou pro úplné investiční začátečníky. Dá se to zvládnout, jen potřebujete strávit větší množství času edukací o tomto aktivu. Berte to při tvorbě svého portfolia v potaz.

S kryptoměny pracujeme už od roku 2011. Proto naše portfolia vypadají trošku jinak, než ta tradiční.

Pro začátečníky, kteří čtou tento článek, obecně doporučujeme mít v kryptoměnách 3-5 % z celkového portfolia. 

Zároveň také velmi záleží na výběru kryptoměny. Opět můžete diverzifikovat a investovat do většího množství kryptoměn. Pro začátečníky doporučujeme Bitcoin, případně Ethereum.

Pro ty, kteří teprve začínají s investováním a zvažují kryptoměny, nabízíme kurz Základy investování do kryptoměn zdarma v naší Akademii.

Jak je na tom bitcoin v porovnání s jinými aktivy?

Zlato, stříbro a S&P 500 jsou investičními držáky. Neztrácejí dlouhodobě na hodnotě, ale naopak fungují jako pojistka.

Jak vypadá bitcoin za posledních 5 let v porovnání s těmito držáky?

Zdroj: Trading View, SILVER = Stříbro (světle modrá barva), SP500 = akciový index zahrnující 500 největších obchodovatelných podniků v USA (žlutá barva), GOLD = Zlato (oranžová barva), BTCUSD = Bitcoin (modrá barva)

Pokud byste si koupili za 1000 Kč BTC, zlato, stříbro nebo SP500, na bitcoinu by vám investice vynesla po 5 letech nejvíce ze všech aktiv. 

Jak si na tom stojí v porovnání s Teslou, Amazonem, Microsoftem a Netflixem za posledních 5 let? Co se týče výnosu, je druhý.

Zdroj: Trading View, AMZN = Amazon (světle modrá barva), MSFT = Microsoft (žlutá barva), NFLX = Netflix (oranžová barva), TSLA = Tesla (fialová barva), BTCUSD = Bitcoin (modrá barva)

Kryptoměny jsou tu s námi už od roku 2009, kdy vznikl Bitcoin, a už tady zřejmě také zůstanou. Poslední velký boom mezi běžnou populací vyvolal rok 2021 – Bitcoin tehdy vyletěl na svou nejvyšší cenovou hladinu (tu jsme na chvilku překovali letos, v březnu 2024). Lidi se o Bitcoin začali více zajímat, mainstream o něm mluvil snad úplně všude. 

Oficiální razítko dostal Bitcoin na začátku roku 2024, kdy vznikly bitcoinové ETF a mohli do něj začít investovat i tradiční investoři. Ethereové ETF následovaly o pár měsíců později, v květnu téhož roku.

I pro svůj vývoj a poslední dění, kdy do něj vstupují i tradiční investoři (například Státní penzijní fond USA) si myslíme, že počítat s kryptoměny v portfoliu, je legitimní a dobrou volbou pro diverzifikované portfolio.

Vytvořte si své krypto portfolio