Travel Rule. Kam nás tato regulace doveze?

Co přesně je Travel Rule?

Na jedné straně stojí poskytovatelé služeb s kryptoaktivy (neboli CASP či VASP), na druhé jsou uživatelé a mezi nimi ještě další instituce (například platební brány a banky, které burzy či směnárny používají).

Toto nařízení ustanovuje, že každou krypto transakci musí doprovázet informace o odesílateli a adresátovi, pokud je mezi nimi instituce (například Coinmate nebo jiná burza či směnárna).

Účinnost Travel Rule: 30.12.2024
CASP mohou využívat infrastruktury nebo služby s technickými omezeními do 31. července 2025.

Dopady Travel Rule na běžného uživatele

Tohle zajímá všechny z nás. MiCa, DORA a především Travel Rule upřesní „pravidla hry“ krypto transakcí. V mnoha ohledech je především zpřísní. 

Nezáleží na množství přeposlané částky – pravidlům Travel Rule podléhá každá transakce. Ke každé přiřadí VASP nebo CASP informace o příjemci a odesílateli, které zahrnují potvrzení o vlastnictví dané krypto adresy.

Dotkne se to především uživatelů non-custodial a self-hosted peněženek. Existuje totiž velké množství a typů peněženek, které probíráme například v tomto obsáhlém článku. Self-hosted/non-custodial peněženky jsou typy peněženek, na kterých si uživatel drží kryptoměny sám. Má k nim totiž seed. 

Nově budou tito uživatelé ověřovat vlastnictví těchto peněženek. A jak takové potvrzování probíhá?

Například VASP ve Švýcarsku a Singapuru tuto Travel Rule regulaci implementovali už v roce 2021. V článku na Coindesk zmiňují, že ve Švýcarsku uživatelé buď museli předložit snímek obrazovky své peněženky; provedli „Satoshiho test“, při kterém se do ověřené peněženky odešle určité množství mincí, aby se potvrdilo jejich přijetí; nebo použili ruční přihlášení pomocí soukromého klíče.

Jaká některá oficiální stanoviska pro potvrzování krypto adres doporučují pravidla Travel Rule:

– podepsáním konkrétní zprávy v softwaru peněženky pomocí kryptografického klíče, který odpovídá dané krypto adrese/peněžence
– zasláním předem stanové částky (v nejmenší nominální hodnotě daného krypto aktiva) na adresu CASP

Zatím přesně nevíme, které metody použijeme u nás v Coinmate. Víme jen to, že musejí být minimálně dva způsoby, jak vlastník adresu ověří.

Vyvíjí to tlak nejen na uživatele, ale i nás jako poskytovatele krypto služeb. Informace o kryptoměnové adrese vázané na konkrétní osobu musíme schraňovat a bezpečně uchovávat. Zároveň si tyto informace burzy a směnárny mezi sebou zasdílejí. 

Dopady na běžné uživatele krypto burzy

Pokud nakupujete a prodáváte na burze a nikam si kryptoprostředky neodesíláte, nic se pro vás nemění. Povinné KYC již vyplňujete při registraci.

Uživatelé používající krypto peněženky

Budete prokazovat vlastnictví dané peněženky. My tyto informace o vašich peněženkách uchováme a při komunikaci s jinými burzami (pokud si kryptoměny například přepošlete od nás na jinou burzu nebo naopak) je musíme sdílet. 

Provozovatelé peněženek (softwarových a hardwarových) přijdou s řešením, které uživatelům vygeneruje potvrzení o vlastnictví. Tato potvrzení pak budou uživatelé poskytovat dále. 

Může mi burza kryptoměny „zabavit“ jako tzv. dirty coins?

CASPs nemůžou zabavovat fiat ani krypto. Takovou pravomocí disponují jen dohledové orgány, případně Policie ČR. Burza s ohledem na AML/CFT a zejména pak regulaci TR může pouze blokovat transakce, pokud nejsou splněny povinnosti týkající se informací doprovázející příslušnou platbu (jak na straně zákazníka, tak příjemce – tedy informace typu jméno, krypto adresa, ČÚ, ID osoby, apod., tak jak uvádíme v tabulce výše).

Co bude s Lightning network? ⚡

V tuto chvíli neexistují oficiální předpisy, které doporučují burzám a směnárnám, jak nakládat s lightningovými peněženkami. Podstatou však zůstává, že budeme muset ke každé transakci přiřazovat identifikující informace.
Jakmile budu mít k dispozici bližší informace, zapracuji jej do návazného článku nebo doplním informace zde.